Страхование имущества от повреждения водой

Страхование имущества от рисков повреждения водой

Вы будете перенаправлены на Автор24

Страховые организации представляют страховую защиту от повреждения имущества водой по причине внезапных аварий канализационных, водопроводных, противопожарных (спринклерных), отопительных либо других гидравлических систем, а также проникновения воды либо других жидкостей из помещений, которые не принадлежат страхователю.

Сущность страхования имущества от рисков повреждения водой

Имущественное страхование от повреждения водой из канализационных, водопроводных, противопожарных и отопительных систем, а также проникновения воды из пограничных помещений, которые не принадлежат страхователю, — это одна из наиболее распространенных разновидностей страхования дополнительных рисков.

Страхуются ущербы, которые возникают по причине аварийной ситуации или внезапной порчи указанных выше систем.

Эго случается тогда, когда водопроводные трубы либо установки по какой-либо причине стали негерметичными, либо несвоевременно перекрываются точки забора воды и сборщики воды (раковины, ванны) переполнятся. Промышленные установки, которые подключены к таким системам, не признаются оборудованием водоснабжения, они считаются оборудованием потребления. Эго является важным, так как защита по страхованию образуется лишь в отношении аварий либо порчи водоотводящих и водопроводящих труб.

Покрытию подлежат также ущербы, которые нанесены застрахованному имуществу сыростью, падением отсыревшей штукатурки и т.д.

Страховка может быть распространена на ущербы, которые возникли при разрыве либо замерзании труб:

1. которые проложены на застрахованном участке земли, но обслуживают снабжение сооружений, которые не застрахованы;
2. которые проложены за переделами застрахованного участка, если страхователь имеет обязательства по поддержанию этих установок в порядке.

Страхователь обременен ответственностью по застрахованному имуществу, поврежденному или разрушенному водой, которая неожиданно вышла из спринклеров (система тушения пожара, которая включает в себя резервуары для воды, спринклеры, распределительную проводку, сигнализацию, вентили, насосные установки).

Не будут покрываться страхованием (если другое не предусматривается страховым договором):

• убытки от повреждения застрахованного имущества при воздействии талой или дождевой воды;
• убытки, которые причинены сыростью, поражением плесенью, грибком;
• убытки, которые явились последствием естественного износа, ржавления, коррозии водоотводящих и водоотводящих систем;
• расходы по замене или ремонту, а также размораживанию трубопроводов либо других частей отопительных, водопроводных, противопожарных или канализационных систем, которые находятся вне застрахованных помещений и зданий.

Готовые работы на аналогичную тему

Объем учтенных факторов, которые могли бы провоцировать страховой случай, в имущественном страховании от повреждения водой является зоной особенного внимания страхователя. Так как его возмещение имеет прямую зависимости от учета всевозможных источников затопления. Страховщики предлагают учитывать в страховом полисе следующие условия:

1. залив, возникший по причине аварии на коммунальных системах – водообеспечения, теплоснабжения, канализации;
2. повреждения установок противопожарного типа;
3. явления стихийного характера (например, наводнения);
4. осадки: ливни и дожди, снег, град;
5. имущественное страхование от повреждения водой, которая проникла из зон, которые неподконтрольны страхователю (с верхних этажей).

В программе необходимо учитывать все актуальные причины аварии. Если наводнение произошло по причине прорыва канализационных путей, а в страховом полисе указывается исключительно затопление из иных помещений, а также явления стихийного характера, то восстановительных выплат на повреждения не последует.

Вне покрытия страхованием

Страхованием не могут покрываться:

• убытки от повреждения застрахованной имущественной базы водой, если они случились не по одной из указанных выше причин, к примеру, при повреждении талой водой, чистке и уборке помещений, затоплении, наводнении либо по причине увеличения уровня грунтовых вод;
• убытки, которые явились следствием коррозии, естественного износа либо названных систем;
• убытки косвенного характера, такие как утрата прибылей, упущенная выгода, потеря воды, тепла или пара и т.п.;
• убытки, которые причинены товарам на складе, если они сохраняются в подвальных или других углубленных помещениях на расстоянии от поверхности пола меньше, чем устанавливается правилами хранения для данной разновидности товара;

Страхователь имеет следующие обязательства:

1. обеспечивать нормальную эксплуатацию канализационных, водопроводных, противопожарных и отопительных систем в застрахованных сооружениях и зданиях, их своевременное техническое обслуживание и ремонтные мероприятия;
2. выключить и обеспечить своевременное освобождение от воды и пара указанных выше систем при освобождении застрахованных сооружений и зданий для капитального ремонта или для других целей на период более шестидесяти дней;

Если страхователь не исполнит названные выше обязанности, страховщик обладает правом частично или полностью отказать в выплате возмещения по страхованию в той мере, в которой указанное выше неисполнение обязательств смогло привести к увеличению объема убытка.

Страховое покрытие по убыткам от повреждения водой из канализационных, водопроводных, противопожарных и отопительных систем, представляется исключительно как дополнение к заключенному основополагающему договору страхования от огневых рисков.

Если страховым договором не предусматривается иное, в отношение дополнительного страхования действуют общие Правила страхования.

Источник

Сказка о подводном царстве: как работает страхование от затопления

Затопление — одна из самых частых причин разногласий между соседями. Пострадавшее от протечки имущество спасти нелегко, а покрыть внезапные траты готов не каждый кошелёк. В этой статье мы подробно разберём, как застраховать квартиру от залива.

Помогает ли страховка при затоплениях

Страховые компании предлагают широкий выбор страховок от заливов. Есть два основных типа таких договоров:

Страхование квартиры от затопления действует так же, как и любое другое страхование. Клиент платит за возможные риски фиксированную сумму, а если страховой случай происходит, компания должна покрыть убытки в рамках договора.

Страховка от затопления квартиры обычно включает в себя и другие виды защиты имущества, например, от пожара или перепада напряжения.

В одной из наших прошлых статей мы уже приводили расчёты, сколько может стоить полноценный ремонт квартиры после затопления. По подсчётам «Манго», сумма ремонта после серьёзной аварии в среднем составляет около 200 тысяч рублей.

Одна из наших постоянных клиенток Мария (имя изменено по желанию клиента) столкнулась с затоплением. Свежий ремонт в квартире был испорчен. Как оказалось, у соседа сверху прорвало шланг стиральной машины. Пока его не было дома, вода продолжала заливать квартиру. Аварийная служба подоспела за 10 минут, а еще через пять трубы были перекрыты по всему дому. Пренебрежение правилами безопасности причинило ущерб трём квартирам. Общий ущерб для Марии составил более 100 тысяч рублей за 15 минут.

К сожалению, сосед не был застрахован. Но вот Мария, являясь клиенткой «Манго», не растерялась и обратилась за помощью в страховую. В тот же день ей перевели всю сумму на карту, и уже через три дня ремонтная бригада устраняла последствия потопа в квартире.

Страховка создана для того, чтобы помочь именно в таких ситуациях. Никто из нас не защищён от внезапного ущерба. И чтобы не остаться наедине с проблемами, стоит оформить полис заранее.

Как выбрать надёжную страховую

Недобросовестная страховая компания может сыграть злую шутку, добавив лишних проблем. Поэтому при выборе стоит быть максимально внимательным. Что конкретно нужно сделать:

• обратить внимание на отзывы;
• проверить наличие документов и задолженностей;
• проверить договор и страховые правила.

Рассмотрим подробно каждый из этапов.

Отзывы клиентов и социальные рейтинги страховых. Мнения людей, которые уже проверили страховую «на себе» — это ценный ресурс. Чаще всего своим опытом клиенты делятся на специальной платформе — Народном рейтинге страховых компаний. Изучить отзывы и рейтинги страховых компаний позволяет также сайт Банки.ру.

Документы, подтверждающие существование компании: устав, ИНН, ОГРН, подтверждение о постановке на учёт юридического лица, реквизиты, адрес, контакты.

Это также страховая лицензия — подтверждение того, что компании разрешено заниматься защитой финансовых рисков.

Содержание договора и правил страхования компании. Договор в страховой компании содержит только основные выписки из правил страхования. Дело в том, что основной документ может содержать в себе больше 30 страниц, а полис (договор) содержит лишь основные условия.

В договоре в первую очередь необходимо обращать внимание на:

• общие условия страхования;
• лимиты и суммы выплат при наступлении рисков;
• ситуации, при которых будут выплачивать компенсацию;
• условия, прописанные «мелким шрифтом»: правила расторжения договора и иные нюансы.

Если какой-то из пунктов вызывает вопросы или есть сомнения, не стесняйтесь спрашивать страхового агента. Лучше заранее понимать, от чего защищено имущество.

Прежде чем подписывать договор, стоит изучить и правила страхования. Так как документ довольно большой, существует такая практика: клиент забирает его ознакомиться на несколько дней. Чаще всего правила размещены онлайн, поэтому ехать за ними в офис компании нет нужды.

Если вдруг вы уже подписали договор, но передумали — поспешите воспользоваться «периодом охлаждения». В течение 14 дней (или больше, если компания прописала такую возможность в правилах), можно отменить действие полиса и вернуть средства. Обо всех тонкостях «периода охлаждения» можно прочитать в отдельной статье.

Что важно учитывать при страховании от заливов

Прежде всего важно понимать, что конкретно требуется: защита своего жилья и имущества или страховка от затопления соседей снизу. «Манго» рекомендует брать комплексную страховку, которая включает в себя и гражданскую ответственность, но в некоторых случаях это может быть неактуально — например, если это частный дом.

Что будет защищать страховка

При страховании жилья от затопления надо учесть, что конкретно будет защищено:

• Внутренняя отделка — все виды черновых и чистовых отделочных работ по обустройству пола, стен и потолка, дверные и оконные конструкции.
• Движимое имущество — предметы домашнего и личного обихода, находящиеся внутри помещения.
• Гражданская ответственность — причинение вреда жизни, здоровью и/или имуществу третьих лиц.

Дополнительно в правилах может быть прописано страхование ценных предметов. Этот пункт зависит от каждой страховой компании в отдельности. Но стоит поинтересоваться, какой будет лимит на антикварную вазу, заранее.

Какие риски будут включены

Главным риском должно быть воздействие воды. В любых страховых правилах даётся своя трактовка, но для наглядности рассмотрим правила «Манго Страхования».

«Воздействием жидкости является причинение застрахованному имуществу ущерба в форме его повреждения или уничтожения в результате воздействия на застрахованное имущество жидкости, находящейся в любом агрегатном состоянии, имевшего место по причине аварии».

Простым языком: всё, что пострадает от воды в застрахованном жилье при аварии, может быть страховым случаем. А вот забытый кран — нет.

Важно: в каждом страховом случае есть нюансы. Не стесняйтесь интересоваться у агента, покроет ли страховка расходы, на конкретном примере.

В «Манго» к аварии относят много разных ситуаций, например, повреждение:

• отопительных, водопроводных, канализационных, противопожарных и иных аналогичных инженерных систем;
• подключенных к ним устройств (бассейнов, аквариумов, стиральных и посудомоечных машин и т. д.).

• случайное срабатывание расположенных на территории страхования противопожарных систем;
• засор канализации, относящейся к общедомовому имуществу;
• проникновение жидкости из соседних помещений, с кровли здания и межпанельных швов.

Страховые лимиты и выплаты

Лимиты — это максимум по сумме, которую можно получить в качестве страховой выплаты. В современных страховых компаниях предлагают разные тарифы или возможность менять максимум выплаты в соответствии с суммой страховки.

Рассмотрим лимиты на примере страховой компании «Манго». На рисунке внизу мы видим несколько вариантов лимитов: ремонт, вещи и мебель, квартира и вещи соседей.

На примере «Манго» мы видим, как меняется сумма выплаты при разных лимитах, — это очень удобно

Необходимо выбрать для себя лимиты, которые отвечают целям страховки. Например, страхование квартиры от затопления подразумевает защиту ремонта и вещей с мебелью. Если же нужна страховка от затопления соседей снизу, выбирайте ещё и гражданскую ответственность. Поставив лимит в 1 млн, мы можем сразу посчитать, хватит ли этой суммы на компенсацию при заливе.

Лимиты могут учитывать в себе франшизу, и это важно. Мы уже писали о ней в отдельной статье, но вкратце напомним.

Франшиза — это тот ущерб, который владелец страховки компенсирует самостоятельно. Для страховой компании это льгота, поскольку она освобождается от возмещения убытков в оговорённом размере.

Кратко: как застраховать квартиру от затопления соседями

Составим точный план действий, которого стоит придерживаться, чтобы подобрать для себя выгодную страховку:

1. Определиться с целью страховки и с тем, что нужно защищать.
2. Выбрать надёжную страховую компанию, прочитать отзывы, проверить наличие документов и действующей лицензии.
3. Прочитать правила и договор.
4. Обратить внимание на лимиты, франшизу и стоимость.
5. Если нужно страхование от затопления соседей, следует выбирать полис с гражданской ответственностью.
6. Задавать сотруднику страховой все возникшие в процессе вопросы.

Если страховка не подошла, можно воспользоваться «периодом охлаждения», который длится минимум 14 дней, и вернуть средства за страховку.

Вода в доме должна быть только в отведённых для этого местах. А если она начинает течь по стенам или заливать пол, стоит заранее обеспокоиться и застраховать риски.

Источник